Привет от команды Wanttopay! Знаем, что для многих пользователей важно, есть ли в сервисе верификация KYC. Когда этот этап появился у нас, вопросов было много. Зачем нужна верификация для виртуальной карты? А нельзя просто зарегистрироваться? Как система обрабатывает мои данные?

Решили собрать ответы в одной статье. Заодно посмотрим, как сегодня устроена процедура KYC и какие технологии меняют подход к верификации прямо сейчас.

Что такое верификация KYC

Если совсем упрощать, то KYC (Know Your Customer) — это способ убедиться, что по ту сторону экрана действительно вы. 

Вы наверняка проходили эту процедуру в банках, платёжных сервисах и других компаниях — так они защищаются от мошенников и соблюдают требования законодательства.

Обычно процесс такой:

1. Загружаете паспорт или другой документ.
2. Делаете селфи или короткое видео;
3. Система проверяет, что документ настоящий и принадлежит именно вам, а потом даёт доступ к сервису.

Но важно отметить, что за последние несколько лет мошеннические схемы стали куда хитрее. Вместо поддельных фотографий из Фотошопа теперь используют синтетические личности, дипфейки и целые сетки фейковых аккаунтов. Одновременно пользователи стали внимательнее относиться к тому, кому и зачем передают свои документы.

Поэтому современные KYC-системы решают сразу две задачи: помогают надежно защищать сервисы от мошенничества и делают саму проверку более удобной для пользователей. Как — разбираем по пунктам.

1. KYC теперь не только про документы

Сегодня некоторые системы оценивают не отдельный документ, а набор признаков. Например, селфи, IP-адрес, устройство и историю предыдущих попыток входа.

Если раньше решение принималось в основном по документу, то сегодня система учитывает совокупность факторов. Это помогает точнее выявлять подозрительную активность и реже создавать неудобства добросовестным пользователям.

2. Верификация строится на ИИ

Еще несколько лет назад ИИ использовался как дополнительный инструмент, но теперь он становится чуть ли не основой всей KYC-системы. ИИ-алгоритмы выполняют разные задачи:

• распознавать поддельные документы;
• сравнивать селфи с фотографией в документе;
• обнаруживать дипфейки;
• принимать решение за секунды.

По оценке Juniper Research, 2030 году количество цифровых верификаций личности достигнет 175 млрд, а биометрические технологии будут использоваться значительно чаще.

‍

3. Пользователи не хотят проходить KYC несколько раз

Представьте, что вы уже подтвердили свою личность в одном финансовом сервисе, а через неделю хотите зарегистрироваться в другом сервисе, и надо снова искать паспорт и делать селфи. Хорошая новость: такой сценарий постепенно уходит в прошлое.

Всё больше развивается концепция reusable identity — повторного использования уже подтвержденной личности. Вместо того чтобы каждый раз проходить полную проверку, пользователь сможет подтвердить уже существующие данные через цифровое удостоверение личности.

4. Проходить верификацию становится проще

Во некоторых странах внедряются системы цифровой идентификации, которые позволяют безопасно подтверждать личность в интернете. Это похоже на аналог «цифрового паспорта»: человек один раз получает подтвержденную цифровую учетную запись, а затем может использовать ее для входа в сервисы без повторной загрузки документов.

К наиболее известным примерам относятся European Digital Identity Wallet в странах Европейского союза, Singpass в Сингапуре, Aadhaar в Индии и UAE Pass в Объединённых Арабских Эмиратах.

‍

‍

5. KYC помогает защищать аккаунт и после регистрации

Современные KYC-системы стараются не беспокоить пользователей без причины, но если они замечают необычную активность (например, вход с нового устройства или из другой страны), некоторые сервисы могут запросить повторное подтверждение личности.

Такой подход называется continuous trust — непрерывной оценкой доверия.

Как это отразится на пользователях? 

Если суммировать все тренды и прогнозы, то вот как верификация будет выглядеть в ближайшем будущем: 

Более быстрая регистрация. Системы автоматически оценивают множество факторов и в большинстве случаев принимают решение за считанные секунды.

Меньше ложных отказов. Системы лучше отличают добросовестных пользователей от мошенников, поэтому дополнительные проверки будут требоваться реже.

Меньше ручных действий. Если данные уже верифицированы, пользователю не придётся снова фотографировать документы или повторно проходить проверку.

Как устроен KYC в Wanttopay

В Wanttopay мы сделали KYC максимально простым, а для проверки данных подключили одного из ведущих мировых провайдеров Sumsub. Ему доверяют компании, которые вы наверняка знаете: например, Binance, Bybit, OKX и CoinList.

Верификация требуется только при регистрации, зато потом можно пользоваться всеми картами и функциями Wanttopay. Перейдите в мини-приложение, пройдите KYC за пару минут и оплачивайте всё, что нужно — онлайн и офлайн.

‍