Если вы хотите выпускать виртуальные карты, подключать платёжное API или принимать онлайн-платежи, вам придётся пройти KYB. Это не формальность, а важный этап, который помогает всем сторонам работать в белом поле и защищает от рисков.
Рассказываем, что такое KYB, зачем он нужен, какие документы потребуются, как проходит проверка и почему её не стоит бояться.
Что такое KYB
KYB (Know Your Business) — это процедура проверки юридического лица перед тем, как оно сможет пользоваться финансовыми или платёжными сервисами. KYB показывает, что вы — реальная компания, с прозрачной структурой и понятной бизнес-моделью.
Банки, эмитенты, провайдеры и партнёрские платформы обязаны знать, с кем работают. KYB — это часть международных требований по борьбе с отмыванием денег (AML) и санкционным контролем.
Чем отличается KYB от KYC
- KYC (Know Your Customer) — это проверка физлица: паспорта, селфи, адреса.
- KYB (Know Your Business) — проверка компании: её документов, структуры и конечных владельцев (бенефициаров).
Если вы запускаете B2B-продукт или платёжную платформу — KYC вы проходите как представитель бизнеса, а KYB — как сама компания.
Когда требуется KYB
KYB обязателен, если вы:
- запускаете выпуск виртуальных карт под брендом,
- подключаете API для платёжных операций,
- создаёте сервис с балансом и тратами пользователей (подписки, маркетинг, EdTech),
- предоставляете финтех-функции на маркетплейсе или в приложении.
Даже если вы работаете через криптовалюту или иностранного провайдера — проверка всё равно обязательна. Без неё сервис не может быть легальным.
Какие документы нужны
Список может немного отличаться у разных провайдеров. В WantToPay мы запрашиваем:
- Регистрационные документы компании (Certificate of Incorporation)
- Устав (Articles of Association / Company Constitution)
- Актуальная выписка из реестра (Recent Company Extract)
- Данные и ID директоров и бенефициаров
- Структура владения (если есть холдинговые компании)
- Подтверждение адреса (utility bill, lease agreement, bank statement)
- Описание бизнес-модели и сценария использования карт
Как проходит проверка
- Вы заполняете короткую анкету с описанием компании и бизнес-модели.
- Прикладываете документы — достаточно PDF или сканов.
- Мы проверяем данные директоров, санкционные списки, страну регистрации, сферу деятельности.
- Если что-то не сходится — уточняем детали или просим дополнительную информацию.
- После одобрения заключаем договор и открываем тестовый API.
⏱ Обычно проверка занимает 1–3 рабочих дня.
Почему это важно
KYB — не просто бюрократия. Это гарантия, что ваш продукт можно будет масштабировать, не опасаясь блокировок, санкций или юридических рисков.
Вы получаете:
- легальный контракт с провайдером,
- возможность выпускать карты под брендом,
- прозрачный доступ к инфраструктуре Visa через API,
- поддержку комплаенса со стороны WantToPay.
Примеры из практики
❌ Пример 1. Компания не прошла проверку
Партнёр предоставил компанию из Таиланда с видом деятельности «аренда транспорта». Проверка показала:
- директор отличается от заявленного,
- в открытых источниках — негативная деловая репутация,
- нет признаков IT- или финдеятельности,
- отсутствует подтверждённый офис.
Результат: отказ в подключении. Сервис подходит только для прозрачных компаний, связанных с цифровыми и финтех-услугами.
✅ Пример 2. Успешное прохождение KYB
Компания из ОАЭ подала заявку на выпуск виртуальных карт через API.
- предоставила лицензию на финансовую деятельность,
- приложила действующий устав, регистрацию и подтверждение адреса,
- описала свой продукт и цель использования карт.
Результат: проверка пройдена. Клиент успешно подключён к WantToPay API и выпускает карты под своим брендом.
Почему не стоит бояться KYB
Процедура может выглядеть пугающе — особенно если вы раньше с этим не сталкивались. Но по сути:
- мы запрашиваем только базовые корпоративные документы,
- не требуем доступа к счетам или финансам,
- проверку проводит лицензированный AML-офицер,
- все данные обрабатываются конфиденциально и не передаются третьим лицам.
KYB нужен не чтобы усложнить процесс, а чтобы упростить его в будущем. После прохождения вы сможете спокойно пользоваться всем функционалом WantToPay API и быть уверенными в стабильной работе.
Как подготовиться к KYB
- Зарегистрируйте компанию в прозрачной международной юрисдикции (например, ОАЭ, Гонконг, Великобритания).
- Подготовьте базовый пакет документов.
- Чётко пропишите свою бизнес-модель — как вы планируете использовать карты.
- Убедитесь, что вид деятельности вашей компании совпадает с типом использования продукта (финтех, IT, маркетинг, SaaS и т.п.).
Хотите запустить карты? Мы поможем
Команда WantToPay поможет вам на каждом этапе:
- расскажем, какие документы подойдут,
- проверим структуру компании,
- подскажем подходящую юрисдикцию,
- проконсультируем по требованиям эмитента.
Напишите в @WantToPayPartnerBot — мы ответим на вопросы, отправим список документов и предоставим документацию API.
Теги:
#KYB #KnowYourBusiness #финтехпроверка #онбордингкомпаний #выпусквиртуальныхкарт #карточныйпровайдер #APIдлявыпускакарт #white-labelфинтех #финтехB2B #WantToPay #регистрацияюрлица #KYC #AMLпроверка #подключениекAPI #финансоваяинфраструктура #безлицензии #проверкаярлиц
