KYB в финтехе: как пройти проверку компании для выпуска карт через API
Если вы хотите выпускать виртуальные карты, подключать платёжное API или принимать онлайн-платежи, вам придётся пройти KYB. Это не формальность, а важный этап, который помогает всем сторонам работать в белом поле и защищает от рисков.
Рассказываем, что такое KYB, зачем он нужен, какие документы потребуются, как проходит проверка и почему её не стоит бояться.
Что такое KYB
KYB (Know Your Business) — это процедура проверки юридического лица перед тем, как оно сможет пользоваться финансовыми или платёжными сервисами. KYB показывает, что вы — реальная компания, с прозрачной структурой и понятной бизнес-моделью.
Банки, эмитенты, провайдеры и партнёрские платформы обязаны знать, с кем работают. KYB — это часть международных требований по борьбе с отмыванием денег (AML) и санкционным контролем.
Чем отличается KYB от KYC
KYC (Know Your Customer) — это проверка физлица: паспорта, селфи, адреса.
KYB (Know Your Business) — проверка компании: её документов, структуры и конечных владельцев (бенефициаров).
Если вы запускаете B2B-продукт или платёжную платформу — KYC вы проходите как представитель бизнеса, а KYB — как сама компания.
Когда требуется KYB
KYB обязателен, если вы:
запускаете выпуск виртуальных карт под брендом,
подключаете API для платёжных операций,
создаёте сервис с балансом и тратами пользователей (подписки, маркетинг, EdTech),
предоставляете финтех-функции на маркетплейсе или в приложении.
Даже если вы работаете через криптовалюту или иностранного провайдера — проверка всё равно обязательна. Без неё сервис не может быть легальным.
Какие документы нужны
Список может немного отличаться у разных провайдеров. В WantToPay мы запрашиваем:
Регистрационные документы компании (Certificate of Incorporation)
Устав (Articles of Association / Company Constitution)
Актуальная выписка из реестра (Recent Company Extract)
Данные и ID директоров и бенефициаров
Структура владения (если есть холдинговые компании)
Подтверждение адреса (utility bill, lease agreement, bank statement)
Описание бизнес-модели и сценария использования карт
Как проходит проверка
Вы заполняете короткую анкету с описанием компании и бизнес-модели.
Прикладываете документы — достаточно PDF или сканов.
Мы проверяем данные директоров, санкционные списки, страну регистрации, сферу деятельности.
Если что-то не сходится — уточняем детали или просим дополнительную информацию.
После одобрения заключаем договор и открываем тестовый API.
⏱ Обычно проверка занимает 1–3 рабочих дня.
Почему это важно
KYB — не просто бюрократия. Это гарантия, что ваш продукт можно будет масштабировать, не опасаясь блокировок, санкций или юридических рисков.
Вы получаете:
легальный контракт с провайдером,
возможность выпускать карты под брендом,
прозрачный доступ к инфраструктуре Visa через API,
поддержку комплаенса со стороны WantToPay.
Примеры из практики
❌ Пример 1. Компания не прошла проверку
Партнёр предоставил компанию из Таиланда с видом деятельности «аренда транспорта». Проверка показала:
директор отличается от заявленного,
в открытых источниках — негативная деловая репутация,
нет признаков IT- или финдеятельности,
отсутствует подтверждённый офис.
Результат: отказ в подключении. Сервис подходит только для прозрачных компаний, связанных с цифровыми и финтех-услугами.
✅ Пример 2. Успешное прохождение KYB
Компания из ОАЭ подала заявку на выпуск виртуальных карт через API.
предоставила лицензию на финансовую деятельность,
приложила действующий устав, регистрацию и подтверждение адреса,
описала свой продукт и цель использования карт.
Результат: проверка пройдена. Клиент успешно подключён к WantToPay API и выпускает карты под своим брендом.
Почему не стоит бояться KYB
Процедура может выглядеть пугающе — особенно если вы раньше с этим не сталкивались. Но по сути:
мы запрашиваем только базовые корпоративные документы,
не требуем доступа к счетам или финансам,
проверку проводит лицензированный AML-офицер,
все данные обрабатываются конфиденциально и не передаются третьим лицам.
KYB нужен не чтобы усложнить процесс, а чтобы упростить его в будущем. После прохождения вы сможете спокойно пользоваться всем функционалом WantToPay API и быть уверенными в стабильной работе.
Как подготовиться к KYB
Зарегистрируйте компанию в прозрачной международной юрисдикции (например, ОАЭ, Гонконг, Великобритания).
Подготовьте базовый пакет документов.
Чётко пропишите свою бизнес-модель — как вы планируете использовать карты.
Убедитесь, что вид деятельности вашей компании совпадает с типом использования продукта (финтех, IT, маркетинг, SaaS и т.п.).
Хотите запустить карты? Мы поможем
Команда WantToPay поможет вам на каждом этапе:
расскажем, какие документы подойдут,
проверим структуру компании,
подскажем подходящую юрисдикцию,
проконсультируем по требованиям эмитента.
Напишите в @WantToPayPartnerBot — мы ответим на вопросы, отправим список документов и предоставим документацию API.